企业贷款平台有哪些？中小企业主必看的10个靠谱渠道

对于急需资金周转的中小企业来说，选对贷款平台直接影响经营成败。现在市面上的企业贷款渠道五花八门，既有传统银行的抵押贷款，也有互联网平台的信用贷，还有政府扶持的专项融资。本文整理了10个真实存在的企业融资渠道，详细对比申请条件、利率范围和注意事项，帮你避开贷款陷阱，找到最适合自家企业的资金解决方案。

一、传统银行系贷款平台

说到企业贷款，很多人首先想到银行。不过现在各家银行的产品差异挺大的，比如工商银行的"经营快贷"主打线上审批，最快3天就能放款，但要求企业成立满2年。建行的"云税贷"倒是可以接受成立1年的企业，不过得看纳税记录。

有个做餐饮的朋友去年试过农行的"抵押e贷"，用店面做抵押拿到了200万额度，年利率4.35%起。不过现在银行普遍要求抵押物评估值不低于贷款金额的70%，这对轻资产的小微企业有点难度。

二、互联网银行创新产品

这几年互联网银行确实方便了不少中小企业。像网商银行的"发票贷"挺有意思的，根据企业开票数据给额度，最高能到300万。我帮朋友申请过，从提交资料到放款就用了2天，不过利息比银行高些，年化大概8%-15%。

微众银行的"微业贷"也挺多人用，主要看企业流水和征信。不过要注意他们的提前还款违约金，之前有个做电商的客户提前还了50万贷款，结果被收了0.5%的手续费，这个在签合同前一定要问清楚。

三、政府支持的融资平台

各地方政府其实都有扶持政策，像深圳的"深圳金服平台"就整合了30多家金融机构的产品。最近接触过东莞的"莞企转贷资金"，专门帮企业解决过桥贷款，日息只要万分之三，比民间借贷划算多了。

还有国家开发银行的"转贷款"项目，通过地方商业银行转贷给小微企业，年利率能压到3.85%。不过这类政策贷款审批比较严，需要准备完整的财务报表和项目计划书，适合有明确资金用途的企业。

四、持牌消费金融公司

可能很多人不知道，像马上消费金融、招联消费这些持牌机构也开始做企业贷了。他们的优势在于审批快，基本都能在线完成。比如马上金融的"马上生意贷"，5分钟就能出预审额度，不过额度普遍在50万以内，适合短期周转。

有个做服装批发的老板用过招联的"企业主贷"，年化利率12%左右，随借随还。但这类产品有个通病——授信额度更新不稳定，旺季可能给到30万额度，淡季可能就降到10万，这点要特别注意。

五、供应链金融平台

现在不少大企业都在搞供应链金融，比如联易融、中企云链这些平台。他们主要基于核心企业的应付账款做融资，像海尔旗下的"海融易"就能帮供应商提前拿到货款。

去年接触过一家汽车零部件供应商，通过中企云链把100万的应收账款做了保理融资，综合成本约8%。不过这类平台通常要求核心企业信用评级在AA以上，而且账期不能超过180天。

六、P2P转型的助贷平台

虽然P2P行业清退了，但像陆金所、宜人贷这些转型的平台还在做企业贷款撮合。陆金所的"小微企业贷"需要法人连带担保，额度最高500万，不过他们现在主要跟地方担保公司合作。

有个做建材的客户通过宜人贷拿到了80万贷款，年利率10.8%，分36期还。不过要提醒大家，这类平台现在都是持牌机构放款，千万别碰那些还打着P2P旗号的非法平台。

七、区域性股权交易中心

像北京股权交易中心的"私募可转债"、浙江股权交易中心的"成长贷"，都是不错的融资渠道。不过这些产品对企业的要求比较高，通常需要最近一年净利润超过100万，适合发展中的中小企业。

有个做智能硬件的创业公司，通过青岛蓝海股权交易中心发行了300万的可转债，票面利率6%。不过这类融资需要支付券商服务费和审计费，整体成本大概在8%-12%之间。

八、融资租赁公司

如果企业需要购买设备，可以考虑远东租赁、平安租赁这些公司。他们能做设备直租和回租赁，比如把现有的生产设备卖给租赁公司再租回来使用。去年有家食品厂通过这种方式融资500万，综合成本9%，比信用贷低不少。

不过要注意租赁合同里的残值处理条款，有些公司会在租赁期满后收取高额设备回购费。最好选能1元留购的方案，避免后期纠纷。

九、商会/行业协会资源

很多地方商会都有合作银行，比如温州的鞋革行业协会就跟民生银行搞过专场融资会。他们推出的"协会担保贷"不需要抵押物，凭协会推荐信就能申请，年利率5.5%起。不过这种渠道通常需要缴纳会费，且会员企业才能享受。

有个做外贸的朋友通过跨境电商协会拿到了宁波银行的"跨境快贷"，利率比普通贷款低1.5个百分点。这类资源往往藏在行业圈子里，建议多参加行业交流会积累人脉。

十、应急转贷资金池

现在全国20多个省都设立了应急转贷基金，比如山东的"省级应急转贷资金"、浙江的"绍兴市应急周转资金"。这些资金主要解决企业贷款到期续贷时的资金缺口，使用期限不超过20天，日息万分之1.5到万分之3不等。

去年有家制造企业用青岛的应急转贷资金还了到期的500万贷款，7天后新贷款就批下来了，总共才花了2.7万利息。不过要提前1个月申请，临时抱佛脚可能来不及。

选择贷款平台的注意事项

最后唠叨几句：千万别只看利率高低，有些平台把服务费、担保费拆开来收，实际成本可能翻倍。建议先用天眼查查放款机构的牌照资质，再对比3-5家平台的综合成本。

还有要注意贷款期限匹配，短期周转选随借随还的产品，设备采购选3-5年的中长期贷款。如果最近有上市打算，最好选不上征信的贷款产品，避免影响后续的IPO进程。

总之企业贷款是个技术活，既要会算经济账，也要懂点法律门道。遇到拿不准的情况，建议先找专业财务顾问做评估，毕竟现在市场上鱼龙混杂，小心才能驶得万年船。